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担保行业欺诈之美容变整容

发布时间:2021-01-22 09:48:11 阅读: 来源:振动盘厂家

其实质就是财务报表造假以达到骗贷或骗取外来参股资金。担保公司为赚取担保费,用虚假材料,骗取登记,用空头公司套取银行高额贷款,09年洛阳工商局严查30家投资担保公司,其中就有13家公司被关门,主要就是此原因。或者担保公司以左手倒右手的担保方法,将担保公司的规模做大,从而相应降低担保公司的代偿率。

1、提交银行的报表造假。担保公司为了能从银行贷到款,将一些不符合评估标准的报表“粉饰”成能通过银行评估的报表,这是担保公司普通存在的问题。如“中科智”在运作过程中提供虚假的“委托贷款”、虚假的“存单质押贷款”、虚假的“银行承兑汇票”担保等。

2、为了吸引外资、战略投资者将财务报表的利润率提高。在形成风险后并没有将代偿放入帐内,而是列支在帐外,从而降低代偿率。“中科智”就是利用这样的手段一步步将亚洲开发银行、花旗亚洲企业投资公司、美国凯雷集团和美国通用商务融资集团引进来的。在“中科智”的财务报表中我们可以看出:在真实的数据中,2003年到2006年4年间,中科智担保集团的年经营收入(包括担保费。咨询费以及委托贷款即“高利贷”的利息收入)分别为:6411、7124、8943、19101万元;年利润分别为-2135、-4695、-2614、3740万元,也就是说,除了2006年盈利3700万元外,之前的3年均严重亏损。但是,提供给外资股东以及新加坡债券投资人的、并经过香港德勤会计师事务所“审计”过的数据,却是另外一番景象。2003年到2006年,整个集团年经营收入为9350、10394、23294、37643万元;更离奇的是,年利润分别被包装为:8071、7289、13690、22959万元。

借贷网为您分析:以上行为违反了《会计法》、《公司法》的同时也会触犯《刑法》如:贷款诈骗罪、诈骗罪、伪造、变造金融票证罪等。

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